Баннер
Недвижимость в Нижнем Новгороде

Алексей Денисов: «В ближайшее время НИКА будет кредитовать молодых инженеров и многодетные семьи»

Алексей Денисов: «В ближайшее время НИКА будет кредитовать молодых инженеров и многодетные семьи»

Получить ипотечный кредит под процент ниже рыночного – вовсе не сказка. В Нижегородском ипотечном корпоративном альянсе (региональный оператор АИЖК) взять ипотеку под льготную ставку может несколько категорий нижегородцев: именно для них НИКА и реализует специальные ипотечные программы. Подробнее об условиях этих программ журналисту портала 52realty.ru рассказал генеральный директор Государственного предприятия Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» Алексей Денисов.

Бесплатные квартиры в ипотеку – как это?

- Алексей Юрьевич, ипотека сегодня – один из наиболее эффективных механизмов улучшения жилищных условий. Однако некоторым категориям граждан не по силам взять и своевременно выплатить ипотечный кредит на стандартных условиях. АИЖК разработало несколько специальных – социальных – программ, которые предоставляют возможность приобрести жилье определенным категориям населения. Для кого именно созданы эти продукты?

- Да, АИЖК разработало специальные программы, которыми могут воспользоваться не все участники рынка, а лишь те категории граждан, которым государство решило помочь в решении жилищных проблем. Это программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Материнский капитал», «Арендное жилье», «Военная ипотека» и «Новостройка».

- Расскажите о программе «Военная ипотека». Каковы условия кредитования по данному ипотечному продукту?

- Военнослужащим, отслужившим более 3 лет, положено около 700 тысяч рублей от Министерства обороны РФ. Эти средства переводятся на специальный накопительный счет, которым военнослужащий все это время пользоваться не может. По истечении этих трех лет военнослужащий может внести эти средства в качестве первоначального взноса за квартиру, а также оформить ипотечный кредит в размере до 2,3 млн. рублей в нашей организации. Причем этот кредит будет погашаться за счет средств Министерства обороны РФ.

По сути, военнослужащий бесплатно купит квартиру, но пока выплачивается кредит, он должен продолжать службу в Вооруженных силах РФ. Максимальный срок кредита – 25 лет.

- Не слишком ли сложная схема? Может, проще сразу приобрести квартиру военному и не платить никаких кредитов?

- У государства действительно есть выбор – либо сразу дать военнослужащему 3 млн. рублей на жилье, либо растянуть платежи за квартиру на 28 лет и дать жилье за счет кредитных организаций. И экономически всегда выгоднее крупные платежи растягивать на длительный срок.

Почему проценты по ипотеке для учителей и ученых разные?

- «Молодые учителя» - ещё одна специальная программа АИЖК. Пользуется ли она спросом? Сколько молодых учителей Нижегородской области уже воспользовались возможностями этой программы?

- Программа предусматривает получение ипотечного кредита под 8,5% на весь срок кредитования. При этом происходит компенсация оплаты первоначального взноса - порядка 10-15% от размера кредита. Кредит оформляется на 70-75% от стоимости квартиры, и остальные средства возмещает семья молодого учителя.

Но есть одна тонкость: процент первоначального взноса и процент средств, которые вносит сам заемщик, зависят от стоимости квадратного метра выбранного жилья. Если стоимость «квадрата» выше 35 450 рублей (цена, рассчитанная Министерством регионального развития РФ), размер взноса ученого выше. Если заемщик нашел жилье в пределах данной суммы, он вносит меньше средств, но увеличивается размер компенсации первоначального взноса.

В 2012 году был дан старт этой программе. Так как продукт был запущен лишь во второй половине года, многие субъекты отказались от его реализации либо участвовали в более скромных масштабах. В Нижегородской области было выдано 79 кредитов, что является лучшим результатом по России за 2012 год.

- Каковы условия программы «Молодые учителя»?

- Программа «Молодые ученые» была запущена в 2010 году. Первый кредит в России, взятый по этой программе, был выдан в Нижнем Новгороде. Ставка по данной программе составляет порядка 10% годовых, но меняется порядок оплаты. Выбирается срок фиксации платежа, и в течение этого времени платежи сокращаются примерно в два раза. Потом платеж снова начинает расти. Но так как ставка и платеж фиксированные, наш клиент, после истечения срока фиксации, платит одну и ту же сумму во время всего срока кредитования, даже при увеличивающейся заработной плате. Таким образом, с каждым месяцем ученому все легче выплачивать ипотеку.

- Разве по этой программе платеж не увеличивается в зависимости от роста заработной платы ученого?

- При росте дохода и карьерном росте заемщик может изменить размер своего платежа, но это не обязательное требование. К тому же если в семье ученого рождается ребенок, можно взять «каникулы» по платежам до года. Эти платежи перейдут на более поздний период. А если у заемщика, пользующегося кредитом по специальной программе, появляется второй ребенок, материнский капитал может быть направлен на погашение части ипотечного кредита ещё до достижения трехлетнего возраста младшим ребенком.

- Так как речь пошла о материнском капитале, расскажите, в чем особенности специальной программы «Материнский капитал»?

- Это обычная программа по приобретению жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости, по которой ставка снижена в среднем на 0,5%. К тому же участники этой специальной программы могут оформить кредит в размере 90% от стоимости объекта без дополнительной страховки, которая в обычных программах составляет от 30 до 50 тысяч рублей единовременно.

- Вернемся к программам «Молодые учителя» и «Молодые ученые». Почему по этим специальным программам такие разные ставки?

- Во многом ставка зависит от времени запуска программ. На момент их введения действовали разные средние ставки по ипотечным кредитам, и АИЖК предлагал привлекательные условия по кредитам, снижая рыночную ставку на 20%. Но отмечу, что это предел понижения ставок, и получившийся процент должен быть близок к ставке рефинансирования.

Если говорить кратко, то ставки по программам разные потому, что ипотечные продукты были запущены в разное время, при разных рыночных условиях и при разных ставках рефинансирования.

- Какие санкции будут применены к заемщикам по социальным ипотечным программам в случае, если они прекратят свою трудовую деятельность по означенной профессии?

- Если сотрудник прекратит свою трудовую деятельность по профессии, но не прекратит платить за кредит, тогда санкций никаких предпринято не будет. Однако если военный уволится из ВС РФ, он должен будет вернуть часть средств, которые за его квартиру уплатило Министерство обороны. Словом, военным увольняться не выгодно.

Также по программе «Молодые учителя» есть условие, по которому сотрудник должен отработать в школе не менее 10 лет. По ученым таких санкций нет, к тому же клиент получает кредит под более высокую ставку. Но статистика говорит, что среди молодых ученых обычно немного увольняющихся.

В Нижегородской области пока не взято ни одной «Обратной ипотеки»

- Каковы условия по программе «Новостройка» от АИЖК?

- Эта программа рассчитана на заемщиков, приобретающих жилье на этапе строительства. Ставки по программе составляют 8-11% годовых, которая не меняется в течение всего срока кредитования. Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет. При этом размер кредита может составлять до 80% от стоимости жилья. Специальной эта программа считается потому, что ставки на новостройки, как правило, дороже как на этапе строительства, так и на его окончании. Сегодня получить кредит на новостройку под 9-9,5% очень тяжело.

- Почему же клиенты идут в другие, коммерческие банки, где ставки на строящееся жилье выше, если у НИКА такой конкурентный процент по ипотеке?

- Принять участие в программе «Новостройка» может любой человек, однако не любой объект он может выбрать для получения кредита. В список входят лишь объекты, аккредитованные АИЖК. Агентство не будет кредитовать тот объект, который будет строиться в течение 20 лет или который сдается в течение длительного срока.

Чаще всего по этой программе можно получить кредит на новостройку, которая находится на окончательной стадии строительства. Таких объектов в городе немного.

- В прошлом году АИЖК запустил программу «Переезд», облегчающую проведение альтернативных сделок. Насколько активно развивается этот ипотечный продукт?

- Сейчас эта программа набирает обороты. По ней нижегородец, уже имеющий квартиру (с ипотекой, или без нее – не так важно), может купить другую квартиру. Заемщик оформляет обычную ипотеку под залог приобретаемой квартиры, а на первоначальный взнос может оформить кредит под залог имеющейся квартиры. Причем по второму кредиту платежи могут не осуществляться в течение года, по обычному ипотечному кредиту - платить необходимо. После продажи квартиры, находящейся в собственности клиента, часть денег тратится на погашение кредита, который был взят на первоначальный взнос, а другую часть можно потратить на погашение основного кредита либо на иные цели. В итоге останется один кредит под залог приобретаемой квартиры. Продать имеющуюся квартиру необходимо в течение года. Этот срок продлевается до двух лет, если жилье приобретено в новостройке. Но стоит понимать, что хотя платежи не осуществляются по кредиту «Переезд», проценты «капают». Поэтому лучше погасить этот кредит раньше.

Вот недавний случай по программе «Переезд»: 7 мая наши клиенты оформили кредит, а 21 мая погасили.

В целом за год существования программы «Переезд» около 20 клиентов НИКА воспользовались этим ипотечным продуктом.

- Расскажите о развитии пилотного проекта «Обратная ипотека».

- По данной программе, человек, обладающий квартирой и нуждающийся в материальной помощи, отдает квартиру в залог, ежемесячно получает определенную сумму, которая и накапливается в качестве долга с процентами. Когда эта сумма достигает определенного размера, клиент либо его родственники должны закрыть этот кредит. Если человек по истечении срока кредита жив-здоров, то государство готово подождать, пока человек продаст эту квартиру, чтобы вернуть свой долг. Если смерть клиента наступает раньше, то квартира продается, а остаток средств возвращается родственникам клиента, и ипотечный кредит закрывается.

В Нижегородской области пока ни одной обратной ипотеки не оформлено, хотя несколько желающих было. Но дети этих пожилых людей решили сами помогать своим родственникам, нежели чем оформлять обратную ипотеку. А в Москве, Санкт-Петербурге несколько сделок по программе «Обратная ипотека» уже осуществлено.

Арендное жилье от НИКА можно приобрести в собственность

- Как известно, экономической выгоды для банков, предлагающих ипотеку по этим программам, совсем немного. Но тогда какие плюсы при этом извлекают для себя финансовые структуры?

- Основная выгода банков – не в тех процентах, которые они берут, а в различных сопутствующих факторах: банки проводят оценку недвижимости, открывают счета. У них растет количество счетов и расчетов при покупке квартиры, увеличивается текущая деятельность, увеличивается валюта баланса банка. К тому же они получают различные платежи при покупке заемщиками недвижимости.

На сегодняшний день с НИКА работают 4 банка: Мособлбанк, Радиотехбанк, НБД-Банк и Сбербанк России. Но мы открыты к сотрудничеству и с другими банками.

- НИКА стала участником реализации госпрограммы «Арендное жилье» наряду с АИЖК, Правительством Нижегородской области и Арзамасским приборостроительным заводом. Чем этот проект по предоставлению работникам завода интересен Альянсу? Планируете ли вы участвовать в дальнейших проектах этой госпрограммы?

- С помощью программы «Арендное жилье» различные предприятия смогут решить кадровый вопрос, предоставив на условиях найма жилье своим сотрудникам. В свое время была сформирована заявка на 150 квартир для молодых специалистов, в которых нуждается предприятие. НИКА подписал соглашение с АИЖК, получил кредит в размере 70%, добавил свои средства и построил квартиры, которые являются собственностью организации. Это жилье мы сдаем сотрудникам завода в аренду: однокомнатную квартиру за 6100 рублей, двухкомнатную – за 10500 рублей. Причем половину арендной платы вносит сам сотрудник, половину – завод. Квартиры предоставляются с отделкой, полностью меблированные.

На сегодняшний день при Министерстве социальной политики Нижегородской области создана рабочая группа, в которую вошло более 10 крупных предприятий. Среди них ОАО «Нижегородский Машиностроительный Завод», ОАО «АПЗ», ОАО «НАЗ «Сокол», ОАО «ФНПЦ ННИИРТ», ОАО ПКО «Теплообменник», НОАО «ГИДРОМАШ», ОАО «Волжское пароходство», ОАО «Сокольская судоверфь», ОАО "ЦНИИ"БУРЕВЕСТНИК", ОАО "Теплоэнерго" и другие. Они испытывают кадровые проблемы. Надеемся, что в будущем будет создана профильная областная целевая программа для таких предприятий.

 Кстати, сотрудники, которые снимают жилье, после прохождения испытательного срока или выполнения иных требований работодателя смогут купить эти квартиры у НИКА с помощью имеющихся ипотечных программ. А предприятие при этом возьмет обязательства по выплате части этого ипотечного кредита, направляя до 3% фонда оплаты труда, при оплате процентов по ипотечному кредиту и относя эти затраты на себестоимость выпускаемой продукции без дополнительного налогообложения.

- Для каких категорий граждан будут создаваться дальнейшие специальные программы АИЖК?

- В ближайшее время появятся программы по ипотечному кредитованию многодетных семей и молодых инженеров.

 

Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Все права защищены © 2015 — 2020, ООО «Бизнес-Групп»