Баннер
Недвижимость в Нижнем Новгороде

Аренда или ипотека: выбор не из легких

Аренда или ипотека: выбор не из легких

Сегодня не так уж и много счастливчиков, имеющих собственное жилье. Большинству приходится решать свой жилищный вопрос с помощью ипотечного кредита или аренды комнаты, квартиры. Но выбор между займом и арендой далеко не очевиден.

В этом материале мы не будем затрагивать экономическую часть вопроса и заниматься подсчетами. Гораздо более интересны те соображения, из которых исходит большинство людей, предпочитая ипотеку аренде или наоборот.

Смысла объяснять, что такое ипотека, нет. Сейчас это очень распространенный механизм приобретения жилья при финансовой поддержке банка или кредитной организации. Основным его недостатком можно назвать жесткость ежемесячных платежей. Эти выплаты, как правило, фиксированные, равные и неизменные, но могут снижаться. К тому же, по ипотечному договору допускается внесение внеплановых платежей. При этом процентная надбавка и нагрузка, даже с учетом комиссий, существенно снижается.

Основные плюсы покупки недвижимости

1. Платишь за свое, а не чужому человеку в карман. Жить в своей квартире действительно эмоционально увереннее.

2. Скажите «прощай» переездам! Хотя сегодня засиживаться долго в одной квартире считается показателем радикального консерватизма. Не случайно люди покупают квартиры в ипотеку, а затем по прошествии некоторого времени меняют их на более комфортное жилье.

3. Иметь понятный ежемесячный платеж, который точно не будет меняться, - несомненное достоинство ипотечного кредита.

4. Со временем кредит можно будет рефинансировать под более низкий процент. Большинство людей идут на этот шаг, когда процент можно уменьшить на 3-4 процентных пункта, хотя свои плюсы есть и у снижения даже на 1%.

5. Интересная статистика: семьи, которые проживают в своих квартирах, гораздо реже разводятся.

6. В своей квартире можно делать ремонт, создавать ту обстановку, которая именно вам видится уютной.

7. Количество времени, которое человек проживает в квартире, зависит только от него. Конечно, при желании и в арендуемых квадратных метрах можно проживать столько, сколько хочется. Но статистика неумолима: менее 3% случаев прекращения контракта с нанимателем связаны с тем, что арендодатель или его окружение сами решили вселиться в принадлежащую им квартиру или комнату. В большинстве случаев происходит увеличение арендной платы или продажа квартиры. А эти действия, как вы понимаете, совершает арендодатель, в то время как наниматель занят поисками нового жилья.

8. Интересное мнение: при покупке квартиры в ипотеку человеку начинает везти: повышается заработная плата, идет карьерный рост, дети рождаются, да и сам человек становится более счастливым. Скорее это везение объясняется прибавлением уверенности в своих силах, а уверенный человек и работает эффективнее, и счастливым себя начинает ощущать.

Ипотека с «минусами»

1. Основным отрицательным моментом покупки квартиры в ипотеку является «переплата» за приобретенную квартиру, которая может достигать более 100% стоимости жилья. В неё включены проценты, выплачиваемые по кредиту, а также сумма, затрачиваемая ежегодно на страхование.

2. Готовьтесь к таким дополнительным расходам, как оплата услуг оценщиков и нотариуса, выплаты банку на рассмотрение заявки, сборы за ведение ссудного счета и другие. Эти затраты могут составлять примерно 10% от суммы первоначального взноса.

3. Суммы кредита, выдаваемые банками, ограничены. При этом учитывается величина первоначального взноса и величина доходов семьи, взявшей ипотечный кредит. Часть банков учитывает только доход по основному месту работы, который подтвержден справкой.

4. Банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику: наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.

5. Высокая стоимость займов. Хотя государство стимулирует кредитные организации постоянно понижать стоимость ипотеки, до европейских кредитов ценой в 3-4% годовых нам еще далеко. На сегодняшний день ипотеку себе могут позволить не более 2-3% россиян.

6. Срок выплат может достигать 50 лет. При этом каждый месяц необходимо производить выплаты. А так как размер платежей существенен, заемщику в большинстве случаев придется отказаться от излишеств и постоянно экономить деньги, чтобы быстрее рассчитаться с банком.  

7. Постоянный риск потерять квартиру. И он действительно существует, поскольку каждый пятый заемщик имеет проблемы с выплатами ипотеки. Причины разные, но от болезней и потери заработка никто не застрахован. А если у заемщика не будет хватать средств для погашения кредита, банк через суд может изъять квартиру для продажи и возврата долга.

8. Сложность оформления, из-за которой получение ипотечного кредита доступно не для каждого заемщика. Необходимо иметь достаточную платежеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. На весь этот процесс уходит много времени, сил и дополнительных финансовых затрат. 

Почему так важно заключать договор аренды

Аренда жилья – одно из понятных и элементарных действий на рынке недвижимости. Итак, есть владелец собственности, который может в силу определенных причин предоставлять свое жилье другим людям за определенную договорную плату. Зачастую аренда не закрепляется письменным договором, но такое попустительство чревато опасными последствиями для обеих сторон. Все же стоит оформить этот документ, заплатить нотариусу или специализированному правомочному агентству или на крайний случай самостоятельно заключить двухсторонний договор при свидетелях. Это стабилизирует отношения между нанимателем и арендодателем, внесет прозрачность и обеспечит правомочность претензий и определенную безопасность.

Что хорошего в аренде?

Вот какие положительные стороны аренды жилья можно выделить.

1. Гибкость в выборе места проживания. Удачное расположение арендуемого жилья позволяет не тратить время в пробках на дорогу, не привязываться к месту при выборе работы. К тому же вы можете легко сменить место проживания на другой район, город и даже регион!

2. Возможность улучшать жилищные условия по мере роста благосостояния. Подмечено, что если квартира находится в собственности, то, как правило, улучшения происходят гораздо реже.

3. Наниматель ничем не рискует при владении арендуемым имуществом, все риски лежат на собственнике. Все возможные неприятности устраняет владелец квартиры. Весомый аргумент, но данный вид рисков страхуется, а ставки страхования резко понизились в последнее время, потому эти риски не так дороги.

4. Арендные платежи в 2-3 раза ниже ежемесячных платежей при ипотеке. Даже если стоимость жилья снижается, стоимость аренды остается неизменной, но может и увеличиться.

 «Подводные камни» аренды

Между тем не стоит забывать, что этот аренда помещения и для съемщика, и для арендодателя создает определенные трудности и опасности.

Вот к каким неприятностям необходимо быть готовым съемщику:

– придуманный или навязанный ущерб, порча несуществующего ремонта, мебели, за что недобросовестный владелец квартиры будет требовать увеличения арендной платы;

– требование проведения ремонтных работ свыше оговоренной платы; 
– внезапное, а чаще необоснованное повышение оплаты, к которому невозможно быть готовым;
– претензии личного характера, всевозможные запреты, проверки в неурочное время владельцем. Не секрет, что многие пожилые люди, сдающие комнаты или квартиры, запрещают съемщикам приводить друзей и даже родных на арендуемую территорию;
– вероятность попасть на мошенника, который занимается переарендой и забирает плату нового съемщика. И последнего владелец квартиры закономерно выселяет, так как не получает от него оговоренной суммы;
– случаи, когда владелец, договорившись с соседями, провоцирует протечку воды или иную поломку, а съемщик вынужден оплачивать ремонт.

Владельцу квартиры грозит неполучение в оговоренный срок средств и неоплата коммунальных платежей, мошенничество с арендой, порча имущества, возражение соседей против сдачи квартиры в аренду и другие неприятности.

О целесообразности замолвим слово

Порой люди склоняются к ипотеке или аренде, исходя из принципа целесообразности, а не улучшения жилищных условий.

Итак, арендовать жилье предпочитают в таких случаях:

– временная необходимость в жилье во время учебы, прохождения испытательного срока на новом месте работы, при кардинальной смене деятельности;
– переезд в незнакомый город. Приобретение жилья даже в ипотеку предполагает некоторое знакомство с рынком недвижимости в городе, с его районами, скрываемыми аспектами (дома под снос, аварийное жилье, близость опасных производств, вокзалов и др.). В таком случае стоит на определенное время арендовать жилье и присмотреться;
– финансовая нестабильность;
– планируемый переезд семьи, при котором сначала один член семейства выезжает и узнает город.

Ипотека выгоднее:
– при наличии части суммы для покупки жилья, которая в большинстве случаев может пойти на погашение первоначального взноса;
– при стабильном достаточном заработке, профессиональной определенности;
– при семейном переезде.

* * *

Словом, каждый решает для себя, какой вариант решения жилищных проблем выгоднее и целесообразнее. Важно учитывать и свою платежеспособность в случае выбора ипотечного займа, помнить о дополнительных расходах, но и не надеяться на то, что аренда жилья – оптимальный выход из создавшегося положения, так как этот вариант грозит множеством «подводных камней». 

Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Все права защищены © 2015 — 2020, ООО «Бизнес-Групп»