Баннер
Недвижимость в Нижнем Новгороде

Если вы должник по ипотеке…

Если вы должник по ипотеке…

Никому не пожелаешь оказаться должником банка, особенно по ипотечному займу. Но если это все-таки произошло с вами, обязательно прочитайте материал о том, как выйти из затруднительного финансового положения с минимальными потерями.

Есть долг? Бегом к кредитору!

Прежде всего помните: изменить подписанный с банком договор вы в одностороннем порядке не можете, а значит вам так или иначе необходимо всеми силами и средствами соблюдать принятые на себя обязательства. После этой фразы не стоит вспоминать «четыреста сравнительно честных способов отъема денег у граждан». Методы Остапа Бендера – в сторону! Мы пойдем законным путем.

И вот вам первый совет: не уклоняйтесь от контактов с банком. Более того - сами известите кредитора о своих проблемах прежде, чем образуется задолженность. Поверьте, сотрудники банка – не звери. И чем раньше вы обратитесь в кредитную организацию, тем быстрее выработаете совместные меры по урегулированию сложной ситуации. Один звонок менеджеру вряд ли вас спасет. От вас необходимо письменное обращение, зарегистрированное и принятое банком в соответствии с правилами делопроизводства. К заявлению приложите документы, подтверждающие невозможность платить по графику (справка о сокращении заработной платы, справка об увольнении и т.п.). Если вместе с пакетом документов вы предложите новый график платежей, который выработаете исключительно под свою ситуацию, это существенно повысит шансы решить проблему с выплатой долга.

Вариантов решения проблемы заемщика несколько:
- увеличение срока кредита,
- переход на ежеквартальную оплату (всего платежа в целом или частично: только процентов или только основного долга),
- отсрочка в погашении кредита, например на срок от 3 до 6 месяцев.

Выход из безвыходной ситуации – продать купленную квартиру

Но нередко случается, что ни одна из мер не может быть применена к заемщику, так как кредит уже заранее был выдан по максимальной границе степени риска. Если в ближайшее время вам «не светит» найти работу или увеличить материальное положение другим приемлемым способом, придерживайтесь наших советов.

- Максимально сократите свои текущие расходы.

- Если этих мер недостаточно, а вторую работу так и не удается найти, остается одно — добровольная реализация приобретенного имущества. Да, не совсем приятная процедура. Но во многих случаях это экономически оправданный путь, ведь добровольная реализация позволит продать жилье по рыночной на данный момент цене или как максимум с минимальным дисконтом в 5–7%. Вырученные деньги идут на погашение кредита, оставшаяся сумма передается заемщику.

Кстати, при добровольной реализации вы можете договориться с банком не отражать информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй.

Очень важно не доводить ситуацию до реализации квартиры банком по решению суда на аукционе, иначе реальная стоимость жилья может оказаться на 30% ниже. И это решение будет считаться законным – такова российская действительность.

В этом случае заемщику вряд ли хватит вырученных денег, чтоб расплатиться с банком, а остаток задолженности ему никто прощать не собирается. Банк вправе обратить взыскание на оставшееся имущество клиента и тоже его изъять, а также компенсировать расходы на судебные тяжбы.

Обратная сторона долга

Наихудший вариант действий для заемщика — попытка скрыться от представителей банка. При таком развитии событий банк в немедленном порядке через суд потребует досрочно вернуть всю сумму займа, а кроме этого, уплатить штрафы и пени по просроченным платежам. Вероятнее всего, суд удовлетворит все требования кредитора, а на тот период, пока вы не погасили займ, свобода ваших передвижений как должника ограничена: выезд за границу запрещен.

Словом, безопаснее и разумнее не скрываться от кредитора, более того - строго относиться в первую очередь к себе как заемщику и не забывать о платежной дисциплине. Тогда вам удастся избежать дополнительных потерь при возврате займа по ипотеке.

* * *

Кстати

В марте 2012 года в России вступил в силу закон ФЗ-405. По этому нормативному акту заемщик, не готовый выплачивать ипотечный кредит, может отдать банку приобретенную квартиру и быть свободным от дальнейших обязательств. Этот порядок действует и тогда, если стоимость залоговой недвижимости недостаточна для погашения ипотечного кредита. Как говорит закон, в этом случае «задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной».

Между тем закон пока еще не действует, поскольку отсутствует правоприменительная практика. Участники ипотечного рынка сомневаются в том, что это произойдет в ближайшее время.

Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Баннер
Все права защищены © 2015 — 2020, ООО «Бизнес-Групп»